近日，吉林银行发布2021年度报告。年报显示：2021年吉林银行主要经营指标均呈现两位数增长，其中实现归母净利润19.81亿元，较上年增长57.56%；资产总额达4883.35亿元，较上年末增长12.39%；存款总额达3673.61亿元，较上年末增长11.52%；贷款总额达3456.65亿元，较上年末增长15.16%。存贷款增量均居全省单一法人金融机构首位。资本实力大幅增强，资本充足率达12.97%，较年初提高1.01个百分点，创历史最好水平。资产质量稳定向好。不良贷款率1.79%，较年初下降0.1个百分点。
过去一年，坚持聚焦主业，在优化业务体系中提升服务效能；坚持结构调整，在加快转型升级中实现创新发展；坚持公司治理，在强化增资扩股中壮大资本实力；坚持科技赋能，全力打造数字化商业银行；围绕“一主六双”高质量发展战略、金融服务取得新成效……从吉林银行2021年度报告可以看出，吉林银行贯彻落实中央及省委、省政府重大决策部署，深化“10+2”改革变革，构建适应现代商业银行发展要求的“八大体系”，推“1234”总体部署，各项经营成果显著，发展能力处于历史最好水平。
坚持回归本源，服务实体经济取得明显成效
吉林银行年报显示，截至2021年末，该行资产总额从4345亿元增长到4883.35亿元，各项存款余额从3294.15亿元增长到3673.61亿元，其中对公存款余额1400.49亿元，较年初增加86.89亿元；各项贷款余额从3001.52亿元增长到3456.65亿元，其中对公贷款余额2104.03亿元，较年初增加280.70亿元，存贷款增量均居全省单一法人金融机构首位。
总体来看，吉林银行坚持金融改革主线，回归本源效果显著，资金精准直达实体经济重点领域和薄弱环节。围绕“一主六双”高质量发展战略，吉林银行主要将信贷资源投向万亿级和千亿级产业集群打造，支持产业优化升级，持续增加信贷投放，改善信贷供给。围绕“六新产业”发展和“四新设施”建设，吉林银行调整优化信贷结构，创新丰富金融产品，探索实践“N+1+N”供应链金融，构建政银、银企、银科、银校等金融服务平台。广泛建立与企业和机构的战略合作关系，深入开展“百名行长进万企”活动，着力构建大型客户的敏捷银行、中型企业的伙伴银行、小微企业的贴心银行、地方政府的智慧银行。
支持绿色低碳产业。2021年，吉林银行加大对绿色金融领域的投入力度，一方面，严格执行国家产业政策和环保政策，另一方面，成立绿色金融政策研究团队，主动对接行管部门，分析把握最新政策导向，积极与碳金融领域前沿团队合作，创新碳金融业务模式。年报显示，2021年吉林银行成功签署联合国《负责任银行原则》（PRB），为东北地区首家、全国第13家加入PRB的金融机构，并作为省内唯一金融机构代表参加PRB环境与社会风险分析（ESRA）会议。成功发放省内首笔碳排放权质押贷款，盘活企业碳配额资产，实现经济和环境效益双提升。支持清洁能源项目建设，为生物质能发电项目提供信贷资金支持，为清洁能源公交车顺利运营提供有力资金保障。
全面服务乡村振兴战略。吉林银行全面落实吉林省“乡村振兴”战略规划，切实加强乡村金融服务工作，提升金融服务工作效率和水平。全面实施县域支行转型发展战略，实行“一县一策”“一行一目标”，倾斜和优化资源配置，下沉服务重心，延长服务半径，全方位提升金融服务乡村振兴的效能。支持重点帮扶地区建设。围绕棚膜经济、畜牧产业、地方特色种植业等方面，持续支持吉林省内脱贫地区，优先支持省内12个国家乡村振兴重点帮扶县。2021年5月，吉林银行普惠金融部被中共吉林省委吉林省人民政府授予“全省脱贫攻坚先进集体”称号。成立乡村振兴金融部，建立乡村振兴金融服务站，增设畜牧业金融服务中心，创新推出各类新产品。现已在榆树市、通化县、伊通县、梨树县相继设立四家金融服务站。围绕牲畜业生物资产，创新推出“吉牧贷”；围绕农村土地流转，推出“红本贷”；围绕小微客群，更新“微商贷”，推出“结算贷”信用产品；围绕广大农户，推出“吉农e贷”农户线上贷款。其中，“吉牧贷”2021年度共计投放2.21亿元，支持肉牛养殖1.6万余头，被2021年联合国中小微企业日高峰论坛评选为“创新融资服务典型案例”。联合吉林省委组织部共同推出“红本贷”，2021年度在“两区九县”累计为476家小微企业发放贷款19.98亿元。围绕吉林省农业发展方向，吉林银行重点支持黑土地保护、高标准农田建设、粮食收储及加工等产业发展，为化肥生产、农用物资供应、粮食加工等企业投放贷款超100亿元；积极支持生猪、肉牛、禽蛋、人参等十大产业集群发展，为省内畜牧及食品加工企业投放贷款近20亿元。
有力支持汽车产业发展。2021年，吉林银行大力发展供应链金融服务，围绕大企业、大平台，辐射上下游，根据“N+1+N”的供应链管理模式，由“1”出发对上下游整个链条进行综合服务，以供应链金融服务为企业提供多功能、集约化的金融服务平台。尤其是在金融支持汽车产业方面，参股一汽汽车金融公司，设立汽车产业专业支行，通过创新供应链服务模式、给予价格优惠、增加汽车产业信贷投放等举措，不断加大对汽车产业的支持力度，有力地支持了吉林省汽车产业的发展。
小微业务发展全省领先。吉林银行积极承担起“稳企业、促就业”社会责任，聚焦1000万元及以下普惠型小微企业贷款，积极推进县域支行转型发展，全力支持小微和“三农”客群。
年报显示，吉林银行2021年累计为8696户小微企业投放贷款912.37亿元，平均利率5.69%。充分运用货币政策工具，为普惠小微企业办理延期还本付息96.92亿元；投放符合“支小再贷款”标准的小微企业贷款184亿元，投放量“全省第一”。
该行广搭渠道，围绕普惠类“专精特新”、科技“小巨人”等企业，打造专属特色金融服务。聚焦吉林省九大支柱产业，针对小微企业，推出“普惠星火计划”；围绕科技兴省、人才强省，创新推出“创客贷”“科创贷”“长白山人才贷”等专属产品，给予专项优惠利率，建立绿色通道，实行“四免三贴”减费政策。
收入结构优化，盈利水平获得稳步提升
年报显示，2021年，吉林银行实现营业净收入110.85亿元，实现归母净利润19.81亿元，同比增长57.56%，为成立以来最快增速。实现利息净收入94.66亿元，占营业净收入比例为85.39%；生息资产平均余额4216.93亿元，同比增长9.22%。
进一步分析该行年报可知，吉林银行收入结构进一步优化，非利息收入占比进一步提升。2021年，吉林银行实现非利息净收入16.19亿元，较上年增长21.14%，占营收比例提高了2.35个百分点。其中，手续费及佣金净收入6.61亿元，同比增长31.41%。具体项目中，增幅较大的是理财业务收入，同比增长超30%。
业内人士指出，财富管理业务将成为银行转型的重要方向。该行将“做优资管业务，打造特色资管银行”写入发展策略，围绕“客户”这一核心，转变客户经营理念，做大非存AUM规模、调整客户结构，在产品体系、客户服务、队伍建设、系统建设等方面不断完善。
报告期末，吉林银行非存AUM规模719.07亿元，较年初增加306亿元。非存AUM占比由年初的18.43%提升至25.45%，AUM结构进一步优化。并且不断丰富产品种类，完善产品体系，产品竞争力日益增强。发行ESG主题、敬老理财、吉林振兴主题等特色化理财产品；私募理财和信托业务实现“零”突破，累计销售45亿元，拓展高净值客户3000户；与保险公司深度合作，全年销售保险3亿元，较上年度增长一倍。
资产规模稳步增长，资产质量稳定向好
从吉林银行披露的数据来看，截至2021年末，吉林银行资产总额达4883.35亿元，较上年末增长12.39%；归属于母公司股东的每股净资产持续增长，达到3.78元，较上年末增长0.83%。同时，该行各项监管指标持续优化，近两年以来不良贷款压降效果显著，同时资本充足率提升，流动性充足，数据的背后体现出稳健的发展态势以及风险防控的有效成果。
报告期末，吉林银行资本充足率达12.97%，较年初提高1.01个百分点，流动性覆盖率达179.54%，较年初提高53.31个百分点，流动性比例68.88%，较年初提高23.73个百分点。同时，不良贷款率1.79%，较年初下降0.1个百分点，较2019年下降2.52个百分点，资产质量稳定向好。年报显示，吉林银行资本实力大幅增强，成功利用地方政府专项债资金补充其他一级资本40亿元，发行二级资本债40亿元。2021年末，资本净额达499.16亿元，较年初增加89.79亿元；资本充足率达12.97%，较年初提高1.01个百分点，为近年来最好水平。
作为吉林省属重点金融机构以及省内唯一法人城商行，吉林银行在促进地方经济发展和维护地方金融稳定方面扮演重要角色。近两年，该行压降不良及释放历史包袱成效明显，年报中阐述其原因，该行以决胜风险攻坚为信用风险管理工作目标，优化信贷管理政策制度，整合信贷与投资管理作业系统，搭建权责分明的作业监督管理体系，稳步推进“一户、一方案、一专班”工作机制，动态掌握实际情况，细化目标责任落实，坚持分层分类管理，风险管理基础不断夯实，积极推动清收化降工作。
“零售+公司+资管”三大业务体系并驾齐驱
推行零售业务新逻辑。据吉林银行相关人士表示，吉林银行零售变革已经进入第二阶段，围绕“客户为王、资产为先、AUM为纲、队伍为本、渠道支撑、科技支撑、品牌支撑、资源支撑”八个方面，以“新逻辑、新突破、新作风”的“三新”理念，将关键细节打磨落地，确保实现预期目标。
个人客户方面，2021年末吉林银行个人客户超过1300万户，服务全省客户占比首次突破50%；5万元以上价值客户94万户，较年初增长20.9%；私人银行客户1568户，较年初增长34.8%；新签约代发工资单位客户4510户，是上年同期的4.3倍。
个人信贷业务方面，2021年末吉林银行个人贷款规模达692.97亿元，较年初净增119.26亿元，增长20.79%，个人信贷业务净增额连续四年居全省单一法人金融机构首位。
信用卡业务方面，2021年吉林银行有效信用卡累计达75.84万张，较年初新增30.1万张，增长65.73%，接续推出金鹿卡、水果卡等特色信用卡，蝉联省内银联信用卡增量首位。分期规模跃上新台阶，达到30.3亿元，较年初增长104.7%。
年报显示，吉林银行通过强化营销推动，推进非存AUM规模快速攀升，AUM结构进一步优化。2021年末，该行非存AUM规模719.07亿元，较年初增加306.19亿元。非存AUM占比由年初的18.43%提升至25.45%，较年初提高7.02个百分点。
根据披露内容，2021年吉林银行推进长春市民卡APP上线运行。长春市民卡APP不断扩展非银使用场景，实现交通出行、城市服务、健康卫生、文化惠民、支付消费等5大类30余项功能，已经成为东北地区行业领域APP中首个脱离微信、支付宝的第三方支付工具，注册用户已突破100万户。
推行公司业务综合化。据了解，2021年吉林银行围绕深化公司金融改革这一主线，以推进高质量发展为目标，强化营销体系建设，优化信贷体制机制，积极履行国企责任和社会担当，多措并举推动公司业务转型升级和市场影响力提升。
年报显示，服务能力方面，吉林银行坚持以综合金融方案为统领，重点推进大型客户综合化服务，构建“N+1+N”服务模式。以“KYM、KYC、KYP”，即“了解你的市场、了解你的客户、了解你的产品”为基本目标，不断提高专业能力与综合金融服务水平，将综合金融服务方案设计前移至营销端，打好产品组合拳，提升综合收益。普惠金融业务方面，吉林银行积极承担“稳企业、促就业”社会责任，积极推进县域支行转型发展，全力支持小微和“三农”客群，实现普惠型小微企业贷款连续四年监管达标。
年报数据显示，截至2021年末，吉林银行对公存款余额1400.49亿元，较年初增加86.89亿元；对公贷款余额2104.03亿元，较年初增加280.70亿元，居省内单一法人金融机构首位；全年新增对公客户1.85万户，客户总量达6.87万户。
推行特色化资管业务。2021年，面对市场经济下行压力加大、理财净值化转型等诸多挑战，吉林银行资产管理业务坚持以“固本强基、提质增效”为经营主线，通过吸引新客新资金，强化产品创新迭代，加快资产多元布局，夯实合规内控体系等举措，积极推进资产管理业务改革和转型发展，市场美誉度和品牌影响力大幅提升。
年报显示，2021年，吉林银行理财保有量达692.76亿元，较年初增加304.82亿元，增长78.57%，跃升至东北地区法人银行首位；理财产品签约客户达63.1万户，较年初增加31.7万户，增长100.96%。创新推出“吉稳”“吉源”“吉日生金”“新客理财”等多样化系列产品，发行ESG主题、敬老理财、吉林振兴主题等特色化理财产品。发行“新客理财”产品23期，累计销售120亿元，吸引客户9万户；私募理财和信托业务实现“零”突破，累计销售45亿元，拓展高净值客户3000户。