数字化，是破解普惠小微群体“融资难、融资贵、融资慢”核心痛点的重要方向，是形成普惠信贷新质生产力的关键路径。为贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议提出的“要推进金融高质量发展”和人民银行、国家金融监管总局“支持实体经济力度要够、节奏要稳、结构要优”等工作要求，中国工商银行吉林省分行（以下简称“吉林分行”）依托金融科技优势，搭建数字化快车道，用心用情服务民营小微企业发展。

丰富数字产品体系

有效提升普惠融资可得性

今年一季度，吉林分行普惠业务发展再书亮眼答卷，普惠型小微企业贷款余额、户数季度增量远超去年全年增量。截至3月31日，全省普惠型小微企业贷款余额达115.04亿元，较年初增长30.41亿元，是去年同期的1.72倍，增幅达35.93%；普惠型小微企业贷款户数达13872户，较年初增长5077户，是去年同期的3.99倍，增幅达57.73%。

以“精准、流畅、聪明”为品质特色，吉林分行立足地方产业布局，有效联动城乡市场，形成“3+X”数字普惠融资产品体系，将“经营快贷”“网贷通”“数字供应链”三大明星产品打造成稳定提升信贷融资投放的主要抓手，聚焦细分领域差异化需求，相继创新研发了50余个服务法人、个人客户的新场景，创新业务本年一季度余额和户数增量贡献占比分别达26.37%和43.62%，拓展细分市场、夯实客群基础作用显著。

依托线上运营体系

全面赋能服务效率“加速度”

依托“数字化获客、智慧化运营、智能化客服”的数字化运营体系，吉林分行持续推动实现申请、准入、提款、签约等各环节智能化改造，助推普惠小微信贷服务升级，持续优化客户融资体验，不断寻求业务办理效率和申贷便利度的优化。

业务办理“加速度”上，截至目前，部分业务场景已实现“一张表”申贷，3至5日内放款，在合规、可执行限度内将办理效率提升到最高水平。其中，尤以2023年领先同业落地的线上农机抵押业务“农机e贷”为代表，该业务填补了全省农机线上抵押领域的业务空白，且办理速度远超行内所有抵押类场景，在盘活农村闲置资产、提升涉农领域融资可得性方面作出突出贡献。

服务拓展“加速度”上，依托银、政、企、担多方相生的合作网络，吉林分行持续通过行内外场景数据共享互联，推动获客模式由传统的“线下关系型”向线上营销、线下引导并重的“线上经营型”转变。聚焦“双创”群体，该行先后与吉林省总工会、吉林省人社厅合作推出“吉工贴息贷款”“创业担保贴息贷款”创新业务；致力加快“三农”客群覆盖拓展，该行与吉林省农业融资担保公司完成系统直连。城乡市场齐头并进，创新路径多措并举，架数字化快车道，该行不断扩大金融服务覆盖范围，以金融科技为普惠信贷插上翅膀，以高效网络最大程度用足用好优惠政策，将金融甘霖遍洒普惠客群。

完善智能风控体系

提高普惠金融风险防控水平

依托人工智能、大数据分析等金融科技手段，吉林分行持续探索构建适应新兴互联网业务特征、持续升级迭代、全流程穿透式的线上普惠金融风险管理体系，提升全流程风险动态管控能力。基于行内行外多维数据交叉验证及系统自动评级、企业级反欺诈、融安e信等风险集成应用，实现对客户准入的批量精准甄别。整合行内外信息数据，构建客户画像和统一风险视图，以智能平台和数据系统为抓手，扎实推进风控前移，对经营异常、交叉违约、过度融资、负面舆情等多种情况及时预警，有力保障业务发展行稳致远。

数字化发展是时代浪潮下的必然趋势，也是实现普惠金融高质量发展的“金钥匙”。未来，吉林分行将继续践行金融工作的政治性、人民性，牢记助力实体经济发展和助推“共同富裕”愿景的初心使命，用心用情服务民营小微企业发展，奋力谱写“普惠金融”大文章，为中国式现代化建设贡献不竭力量。