金融是实体经济的血脉。
近日召开的中央金融工作会议提出“金融要为经济社会发展提供高质量服务”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。
吉林银行作为我省最大的地方法人金融机构和唯一的城商行，切实把学习领会中央金融工作会议精神作为当前和今后一段时间的重大政治任务抓紧抓实，认真贯彻落实省委、省政府对吉林银行“回归本源、深耕本土、服务实体、防控风险”的发展要求，充分发挥金融服务的导向性和示范性，坚持以高质量发展统揽全局，当好服务地方实体经济的“主力军”和维护金融稳定的“压舱石”，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，始终把科技创新与“专精特新”企业视为实现高质量发展的新动能，为科创企业腾飞插上金融翅膀。
一直以来，围绕高新技术和科技型企业融资的个性化需求与痛点难点，吉林银行创新性提出“五专四优”服务模式，即为科技型企业提供专属信贷政策、专项资源配置、专享系列产品、专门审批流程、专业服务机构；为科技型企业融资业务提供优先受理、优先排会、优先审批、优先放款的专属服务，在服务科技型企业发展上做实做细，不断完善金融支持创新体系，为科创企业发展蓄力赋能。数据显示，截至2023年11月末，吉林银行为395户科技型企业发放贷款99.57亿元，其中，为214户高新技术企业发放贷款56.24亿元；为151户科技型中小微企业发放贷款17.41亿元。此外，吉林银行与全省892户省级以上“专精特新”企业中的481户企业建立合作关系，服务覆盖面达54%，其中，为226户省级及以上“专精特新”企业提供信贷支持，贷款余额达67亿元，贷款增速连续三年保持较高增长。2023年11月1日，为高新技术企业、国家级“专精特新”企业，双阳区内唯一的上市公司吉林省金冠电气股份有限公司发放流动资金信用贷款2900万元；2023年11月6日，为国家级“专精特新”企业长春希龙显示技术有限公司发放流动资金贷款1186万元，真正实现了信贷政策直达企业与市场。
靠前发力 延伸拓客链条
近年来，为找准、触达更多的科技型企业，提高服务的精准性，吉林银行以我省医药、汽车、光电、材料重点产业领域为支持重点，积极将金融服务前移，深化与吉林省科技厅、工信厅、长春新区管委会、长春光机所、长春应化所、摆渡创新工场等单位合作，搭建政银合作平台，组织政银企活动、签署战略合作协议，提供更加丰富的金融产品，制定更加包容的信贷政策，助力科技型中小企业蓬勃发展。
据了解，吉林银行结合省科技厅提供的入库科技中小企业名单及认定的高企名单绘制科技产业、高新技术企业营销作战地图，组织域内分支机构对已入库科技中小企业名单第1-11期名单、2023年入库高新技术企业名单开展全覆盖走访营销，确保不漏下任何一户的金融需求，实现对科创企业的精准信贷支持。
专班护航 强化专业经营
吉林银行在总行成立“科技金融支持专班”，由营销副行长担任组长，各客户管理部门负责人、分行分管行长担任副组长，统一协调，在全行构建多层次、广覆盖、可持续、风险可控的科技金融服务体系，推动各分支行在依法合规前提下积极为该客群提供贷款支持，并在服务过程中针对不同主体需求，以及主体所处的不同阶段给予“融资+融智”多样化服务。2022年初成立服务科创企业的专营服务机构“科技支行”，以专营机构为载体带动专业人才培养、专属评价体系创设、行业研究能力提升、风险管理逻辑重塑等工作，进而提升服务科技型企业的专业能力。
吉林省中农阳光数据有限公司是由院士领办的国家高新技术企业、省级“专精特新”企业，在农业金融、农业产业和乡村治理数字化服务领域处于领军地位，成立7年来，拥有13项专利，已经成功研发并运用20朵“云”，覆盖16个省、2个直辖市、200个县，完成秸秆监管、草原遥感回溯、地趴粮监测、黑土地保护、高标准农田管理等88个项目。2022年，吉林省中农阳光数据有限公司受疫情影响，公司现金流出现问题。吉林银行科技支行了解情况后，主动与企业对接，量身设计投融一体化综合方案，2022年6月，吉林银行科技支行与吉林省中农阳光数据有限公司签订认股选择权贷款协议，为其提供信用类流动资金贷款1000万元，成功落地吉林省首笔认股选择权贷款，在有效覆盖融资风险的基础上，缓解了企业缺乏资本金和抵押物的融资难题。
深化创新 提升服务质效
为更有效服务科技型企业，着力构建与“专精特新”企业及科技型企业经营特点相适应的产品服务体系，吉林银行现已研发“吉享未来”专享系列产品，根据企业不同成长阶段，下设“创客贷”“初创贷”“成长通”“吉翔通”“菁英贷”五个子系列产品；与此同时，针对不同类型的目标客户，紧密结合其生产经营特点，创新服务模式，深挖金融需求，“一户一策”制定金融方案，有效提升综合金融服务质效。
吉林银行已搭建“政府+投资机构+产业园区”平台，跟踪服务政府已认定的高新技术企业、“专精特新”企业、科技型企业、企业技术中心等；结合投资机构的投后管理，补充提供授信支持；结合产业园区客户落位及产业综合服务，服务成长初期的科技型企业。通过产品创新、模式创新等方式实现投贷联动服务。
以营销服务长春市见真精密机械制造有限公司为例，吉林银行通过精准画像，锚定目标，快速触达，深入客户难点，根据客户实际需求，为其设计“流贷+固贷+财顾”综合服务方案，在贷款投放2个月后，成功为客户提供财务顾问服务，将其股权融资需求推荐至吉林省科技投资基金有限公司。
激发活力 助力民企腾飞
2023年，吉林银行打破传统模式观念，践行“效率、灵活、尊重、专业”的信贷理念，从看财务报表好不好、抵质押物充不充足转向看企业家和商业模式靠不靠谱，通过“慧眼识珠”选择具有成长潜力的中小科技型企业，创新性地提出战略客户发展战略，积极对具有成长性的民营科创企业加以重点扶持，支持其做大做强，进一步激发民营科创经济活力。
吉林省万和光电集团有限公司是我省光电行业民营龙头企业，多年来，公司持续打造技术核心竞争力，拥有专利技术78项，先后被评为国家级“专精特新”企业、国家级高新技术企业。2023年吉林银行将万和光电纳入战略客户服务体系，通过为企业科学制定金融服务方案，发挥决策链条短、服务效率高的优势，先后为企业发放6笔、金额合计2200万元的信用贷款，解决其阶段性需求的同时为客户节约了资金成本。
征程万里风正劲，重任千钧再扬帆。未来，吉林银行将继续贯彻落实中央金融工作会议精神，在省委、省政府的领导下，继续勇担地方性银行的责任与使命，以当好科创金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者的使命感、责任感和紧迫感，进一步完善金融支持科技创新的政策、机制，不断丰富科技金融工具和产品，引导金融资源向科技创新领域配置，不断提升金融支持科技创新的力度、广度，为更多科创企业注入源源不断的金融动能。