习近平总书记指出：“中小企业联系千家万户，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。”小微企业是经济高质量发展的活力之源，中国式现代化离不开小微企业的发展壮大。深化金融体制改革，形成与实体经济发展相适应的小微企业服务体系，充分激发微观主体活力，是银行业金融机构义不容辞的职责使命。
作为地方金融主力军，吉林省农村信用社（简称吉林农信）深入践行金融工作的政治性和人民性，始终坚守支农支小主责主业，紧紧围绕吉林全面振兴发展，持续提高金融服务主动性、创新性和便捷性，将更多金融资源向民营和小微经营主体倾斜。截至8月末，小微企业贷款余额3313.1亿元，占贷款总额的63.7%，为小微企业发展注入源源不断的金融活水。
主动对接服务 共解融资难题
“磐石农商银行不但主动帮助我们解决流动资金难题，还给予利率优惠政策，真是咱们百姓自己的银行啊！”吉林龙昌新能源有限责任公司负责人感慨地说。
龙昌新能源公司成立于2018年，是一家以石墨及碳素制品制造、电池零配件生产、电池制造为主营业务的高新技术企业，产品主要供应新能源汽车产业。该企业拥有20余项技术专利，连续三年获评“国家级高新技术企业”，是省级“专精特新企业”。今年，龙昌新能源公司紧抓新能源汽车产业高速发展良机，与国内多家动力电池龙头企业签署战略协议，建立长期供销合作关系。为增强产品供应能力，该公司计划增加原材料储备，但流动资金缺口影响了储备进度，限制了产能提升。磐石农商银行在开展“走进经济开发区”专项行动中了解到企业的融资需求，迅速定制专项服务方案，灵活运用存货质押担保方式，开通绿色办贷通道，为企业发放流动资金贷款2000万元，并给予利率优惠政策，帮助企业纾解经营困难，得到了企业的高度认可。
服务小微，对大型银行来说是服务下沉，对吉林农信来说却是立命之本。吉林农信始终把民营和小微企业当作“自己人”，坚持以客户为中心、以需求为导向，为广大民营小微企业客户提供优质高效服务，全力打造“服务小微，就在农信”的服务文化，提升普惠金融服务覆盖率、可得性和满意度。一方面，积极搭建金融助企综合服务平台。与省工商联、省税务局、省市场监督管理厅联合举办“商税银企”活动，协同开展“助微计划”“银税互动”，加大首贷、信用贷投放力度，主动为新增经营主体提供首笔资金支持。与各市县政府、各金融同业开展业务交流，组建联合助企服务队，加强信息共享，主动授信服务。另一方面，强化主动对接服务。坚持以客户为中心服务理念，由经营产品向经营客户转变，变“坐商”为“行商”，持续开展“春风”行动，走进企业、商会等“千名行长进万企”“七走进”等专项活动，梳理企业融资需求名单，落实各级行长包保责任，截至8月末，全系统2000余名行长走访对接民营小微企业、个体工商户等各类主体12.6万户，新增授信客户2.31万户，累计授信金额176.71亿元。开展政银企对接活动259场，现场对接融资需求，现场预授信签约，提供直达式服务。
创新金融产品 精准满足需求
长春希达电子技术有限公司于2001年依托中科院长春光机所建立，是一家集研发、生产、销售、服务及研究生培养为一体的国家级高新技术企业，专业从事COB LED 显示与LED照明产品的创新性技术研究和高端智能制造。在今年，希达电子扩大生产规模，急需一笔大额采购资金。长春农商银行积极走访对接，了解到企业的融资需求后，迅速开展尽职调查，为企业提供“创新积分贷”产品，以“保证担保+知识产权质押”的方式提供授信，授信金额4950万元，实现了吉林首笔“创新积分贷”成功授信。
针对科技型企业固定资产少，传统抵押担保不足的特点，吉林农信依托科技部火炬中心“企业创新积分制”，面向科技型企业创新研发“创新积分贷”产品。该产品是在传统信贷评价基础上，综合考虑企业的技术创新指标、成长经营指标、辅助指标、负向指标等要素，深入发掘企业科创成果、高层次人才、知识产权在社会发展中的经济价值，将企业创新积分制结果嵌入信贷产品授信评价模型，为企业提供信用、保证、担保等多种组合方式的贷款支持，提升科创企业贷款可得性。
高效破解科创企业融资难题的背后，是吉林农信推动金融资源从“大水漫灌”向“精准滴灌”的转变。吉林农信始终坚持“小微融资有困难，吉林农信帮您办”的服务理念，围绕大型核心企业做“链”、中型民营企业做优服务、小微企业做“秒贷”，特别是注重加大对民营小微企业“初创期”“种子期”的支持扶持力度，做好全周期陪伴、全链条服务。
围绕企业生命周期，主动创新研发金融产品，大力推广“物流贷”“供应链贷”“企业前期贷”等信贷产品，研发创新“商税快贷”“商税知识产权贷”等产品，综合采取信用、知识产权专利等质押方式，有效解决企业担保能力不足、抵质押物不优的融资难题。针对个体工商户和小微企业创业就业人员，研发“商户e贷”“创业贷”等产品，线上线下相结合，线上审批、随借随还，实现秒贷，提升客户贷款的便利性、可得性。吉林农信持续完善产品“货架”，目前已经创设形成了“吉农云”“吉企云”“吉商云”“吉众云”四大产品体系，精准满足各类经营主体个性化、多元化金融需求。
实施减费让利 助企轻装上阵
走进珲春老姬食材农业发展有限公司生产车间，可以看到工人们穿着白色制服、戴着白色口罩，忙碌地在流水线上作业。一袋袋美味可口的鱿鱼食品在打包装箱后，会被立即销往北京、辽宁、山东等地……
珲春市具有得天独厚的区位优势和口岸优势，是一座不临海的“海产城”。老姬食材公司紧紧抓住海产业快速发展机遇，积极发展海产品生产、销售业务，每年可生产海产预制菜4000吨以上，是珲春市水产预制菜加工的龙头企业，产销量均位于吉林省同行业前列。今年，该企业与上游水产企业签订了预制菜销售合同，但流动资金还有部分缺口，无法及时采购补充生产原材料，面临着违约风险。珲春农商银行在深入了解企业情况后，第一时间完成贷前调查、审核审批和放款等工作，为该企业提供了1000万元的资金支持，同时给予减费让利优惠政策，帮助企业顺利解决暂时困难。近几年，珲春农商银行充分运用货币政策工具，累计为该企业发放再贷款3000万元，帮助企业节省贷款利息支出92.3万元，减轻了财务负担。
融资成本是小微企业经营成本的重要组成部分，融资成本的下降会直接降低企业经营成本，有利于企业提高竞争活力。为积极履行社会责任，吉林农信主动下调贷款利率，通过全面整合低效网点，推动机关总部瘦身，实行单人临柜模式，努力压降运营成本，把业务支出和运营支出的压降全部转化为贷款利率下调空间，最大限度让利于企。用足用好货币政策工具，积极向人民银行申请支农支小再贷款125亿元，将更多低利率信贷资金投向企业，帮助企业降低融资成本。严格落实不抽贷、不断贷、不压贷政策，坚持做好延期还本付息、无还本续贷等信贷政策安排，帮助暂时遇到经营困难的企业渡过难关。全面实行“五免一优惠”“四免一授信”优惠服务政策，累计减免费用3466万元，惠及小微企业、个体工商户15万户。（张雷）