消费金融作为连接居民消费升级需求与实体经济发展的桥梁，既是提振内需的重要抓手，也是深化金融供给侧结构性改革的关键领域。中国人民银行等六部门联合印发的《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》指出，要聚焦消费重点领域加大金融支持，结合消费场景和特点创新金融产品，持续推动消费领域金融服务提质增效。吉林省作为东北老工业基地，正处于产业结构转型升级的关键阶段，消费金融在拉动内需、促进高质量发展中的作用日益凸显。未来，应立足资源禀赋、发挥特色优势、补齐服务短板，打造技术与制度“双轮驱动”的发展生态，通过产品、科技、制度等多方面协同发力，推动消费金融真正融入民生、服务产业、促进转型，为全省经济发展注入更强动力。

深刻认识消费金融的重要性。消费金融一头连着居民美好生活需要，一头连着经济社会发展，其重要性随着我国经济结构转型不断凸显。从民生保障角度看，消费金融能够有效缓解居民在教育、医疗、养老、住房等领域的支付压力，帮助更多群体实现合理消费需求。特别是对于新市民、年轻人等群体，适度的消费金融服务可以提升其生活品质，增强消费信心。从经济增长角度看，消费已成为我国经济增长的第一动力，消费金融通过释放潜在消费能力，推动消费结构升级，带动相关产业发展，形成“消费—生产—就业”的良性循环。从金融改革角度看，消费金融的创新发展有助于丰富金融产品体系，提升金融服务的普惠性，推动金融机构从“以资产为中心”向“以客户为中心”转型，促进金融市场多层次发展。

加强顶层设计，构建制度保障体系。顶层设计是消费金融规范发展的“指南针”，只有健全制度框架，才能明确发展方向、划定行为边界。一是完善城乡金融服务体系，加快推广“移动金融车”“数字银行驿站”等服务模式，提升农村、边远地区金融服务可达性，推动金融资源均衡下沉。创新建立乡镇金融助理制度，由政府招募本地人员协助金融机构推广产品，解决进村难问题。二是推动产品体系多元发展。金融机构应围绕吉林优势资源，开发“场景化+定制化”产品，如冰雪旅游消费贷、农村绿色建房贷等，结合电商平台和旅游企业推出“金融+消费券”“贷款+折扣”等创新产品，增强金融服务吸引力；地方银行可建立专项孵化机制，支持内部产品创新试点。三是优化监管与政策环境。简化产品备案流程，推行“承诺即入市+事后抽查”机制，提高产品上线效率。支持设立“消费金融创新示范区”，优先扶持绿色消费、文化旅游等领域产品试点，探索制度创新。鼓励设立消费金融发展引导基金，对服务三农、下沉市场等领域的产品给予补贴和风险兜底等支持。

深化科技赋能，提升服务质效。技术创新是驱动消费金融转型升级的核心动能。要加强金融科技应用的基础设施建设。构建全省多维度信用信息共享平台，整合社保、税务、水电缴费等数据，提升风控模型精准度。通过设立专项资金，鼓励中小金融机构引入人脸识别、OCR识别等金融科技工具，实现线上操作流程，提高服务效率，优化服务流程。鼓励金融机构运用大数据、人工智能技术构建精准画像体系，突破传统信贷对抵押物、收入证明的依赖，为新市民、灵活就业人员等群体提供适配的消费金融服务。同时，积极打造“金融微课堂”微信小程序，利用短视频等形式生动讲解金融知识，降低大众的理解难度，进一步提高公众的金融素养与信用意识。

搭建合作平台，凝聚发展合力。多元主体协同是消费金融可持续发展的“动力源”，只有打破行业壁垒，才能形成优势互补的发展格局。政府部门可通过风险补偿基金、财政贴息等方式，引导金融机构加大对农村地区、低收入群体的服务力度；鼓励行业协会建立消费金融行业标准，开展机构评级、信息共享等服务；支持征信机构、信用评级公司等专业机构发展，完善消费金融基础设施。要推动银行、消费金融公司、电商平台、文旅机构等跨界合作，联合成立消费金融合作联盟，共同开发“家电以旧换新贷款”“研学旅行分期”等场景化产品，既满足居民品质消费需求，又为合作方拓展业务空间。同时，可依托各类产业博览会设置“金融体验区”，以场景驱动方式提升群众参与度与使用频率。